【年収400万会社員】ふるさと納税で実質2,000円ふた得！20代におすすめ返礼品7選

「ふるさと納税って結局お得なの？」 「年収400万の私はいくらまで寄付できる？」 「20代の私におすすめの返礼品って何？」

そんなあなたへ！

20代会社員で新NISAをコツコツ積み立てている私が、年収400万円の20代会社員向けにふるさと納税の限度額・申込手順・おすすめ返礼品7選を徹底解説します！

結論から言うと、年収400万円の独身or共働きなら年間42,000円まで寄付OK。実質負担2,000円で約12,000円分の返礼品がもらえる、20代のうちから活用したい制度です！

結論｜年収400万なら年42,000円が目安

先に結論をお伝えします。

年収400万円の独身or共働きの20代会社員なら、ふるさと納税の限度額は約42,000円。実質負担2,000円で、寄付額の3割（地方税法第37条の2第2項第2号が定める返礼品の調達費用の上限）にあたる約12,600円分までの返礼品が受け取れます。3割は自治体が返礼品を仕入れる費用の上限であって、店頭価格を保証するものではありません。

つまり、実質1万円のおトク。これを毎年続ければ、10年で10万円分。積み重ねると大きいですよね！

ただし、2025年10月からふるさと納税のポイント還元が廃止されたので、各社のお得度が大きく変わりました。この記事では「現在の制度」を踏まえて、本当におすすめできる返礼品7選を紹介します！

それでは詳しく見ていきましょう。

年収400万円のふるさと納税限度額シミュレーション

ふるさと納税の限度額は、年収と家族構成で決まります。

独身または共働きの場合（最も多い20代パターン）

年収（給与収入）	全額控除される寄付額の上限の目安
300万円	約28,000円
400万円	約42,000円
500万円	約57,000円
600万円	約77,000円

（※上の表は、地方税法第37条の2・第314条の7の計算式にもとづき、2026年〈令和8年〉中の寄付を前提に再計算した目安です。総務省は「よくある質問」Q5で、具体的な上限額の計算はお住まいの市区町村の住民税を担当する部署に問い合わせるよう案内しています／2026年9月22日時点）

年収400万円なら42,000円までOK。これを超えて寄付すると自己負担が増えるので注意してください！

扶養家族ありの場合

家族構成	年収400万円の上限の目安
独身または共働き	約42,000円
夫婦のみ（配偶者控除あり）	約33,000円
共働き＋子1人（高校生）	約33,000円
共働き＋子1人（大学生）	約29,000円
夫婦＋子1人（高校生）	約25,000円
共働き＋子2人（大学生＋高校生）	約21,000円
夫婦＋子2人（大学生＋高校生）	約12,000円

扶養家族が増えるほど限度額が下がります。自分の正確な限度額は各サイトのシミュレーターで必ず計算しましょう。

限度額シミュレーションの正確なやり方

各ふるさと納税サイト（さとふる、ふるなび、ふるさとチョイス等）に「詳細シミュレーター」があります。

入力する情報：

• 給与収入（年収）
• 配偶者の有無・年収
• 扶養家族の人数
• 社会保険料（だいたい年収の15%）
• 生命保険料控除額

これで正確な限度額が出るので、まず計算してから寄付を始めるのが鉄則です！

2025年10月のルール変更とその影響

ここはとても重要です！

2025年10月から、ふるさと納税サイトでのポイント還元が完全廃止されました。

これまでは「楽天ふるさと納税でSPU倍率アップ」「ふるなびでAmazonギフトカード還元」みたいなお得テクが使えましたが、現在はサイト独自のポイント還元はゼロ。

じゃあ各サイトの違いは何で見るの？

比較軸	重要度	内容
返礼品の品揃え	★★★	自治体提携数の多さ
クレカ決済の還元率	★★	各クレジットカードの通常還元率（楽天カードは100円につき1ポイント。ただし楽天市場経由のふるさと納税は楽天市場の通常ポイントの対象外）
使いやすさ	★★	サイトUIや検索のしやすさ
ワンストップ特例の手続き	★	オンライン対応の有無

つまり「使いたいクレカが何か」と「欲しい返礼品があるか」で選ぶ時代になりました！

20代会社員におすすめの返礼品7選

ここからが本題です！年収400万円・限度額42,000円を最大限活かす、20代向け返礼品7選を紹介します。

①北海道産いくら醤油漬け500g（1万円前後）

豪華系のド定番。500gは20代二人なら3〜4食分。家飲みのアテにもぴったり。お正月用に申し込む人も多い人気返礼品です。

②宮崎県産黒毛和牛切り落とし1kg（1万円前後）

普段のスーパーでは買えない量と質の和牛が届きます。すき焼き・しゃぶしゃぶで何度も楽しめるコスパの良い選択。冷凍保存で半年は持つので焦らず消費できます。

③佐賀牛ハンバーグ10個セット（1万円前後）

「料理めんどくさい」「でも美味しいものが食べたい」という20代の味方。冷凍ストックしておけば、忙しい平日でも数分で本格ハンバーグ。コスパもよく毎年リピートする人多数。

④山形県産シャインマスカット2房（1万円前後）

季節物の代表格。秋から冬にかけて旬の時期に届きます。スーパーで買うと1房3,000円超のシャインマスカットが2房届く満足感。実家への手土産にも◎。

⑤ふぐ刺し・ふぐちりセット（1万円前後）

20代だとなかなか食べない「ふぐ」を体験できる返礼品。年末年始の「今年はちょっと贅沢に」という時に最適。家族で囲めば5,000円相当のレストラン体験！

⑥泉佐野市タオルセット（5,000〜1万円）

「食べ物以外も欲しい」という人へ。今治・泉佐野のタオルは品質◎で日常使いできる。新生活・引っ越し前にもらうと買い物時間とお金が浮きます。

⑦アイリスオーヤマ パエリアパン or 鍋セット（1万円前後）

日用品系で人気の返礼品。鍋・フライパン・パエリアパンなど一式そろえれば、自炊コストがガクッと下がります。FIRE目指す20代の自炊強化アイテム！

限度額42,000円の組み合わせ例

パターン	内容
食肉メイン	②牛肉 + ③ハンバーグ + ⑥タオル + ④マスカット
海鮮メイン	①いくら + ⑤ふぐ + ④マスカット + ⑥タオル
バランス型	②牛肉 + ①いくら + ④マスカット + ⑦調理器具

組み合わせ次第で、年4回くらい「ちょっと贅沢な日」が作れます！

クレカ還元率重視のサイト選び（さとふる/ふるなび/ふるさとチョイス）

ポイント還元廃止後の今、各サイトの違いをまとめました。

さとふる

• 取扱自治体数1,000以上で品揃え業界トップクラス
• ワンストップ特例のオンライン手続き対応（さとふるアプリでマイナポータル連携）
• AmazonPay/PayPay/クレカ決済対応
• 初心者にも使いやすいUI

ふるなび

• 取扱自治体数約1,500
• 家電・電化製品の返礼品が豊富
• クレカ決済対応・ワンストップ特例対応

ふるさとチョイス

• お申し込み可能自治体数1,700超（ふるさとチョイス公式サイト・2024年10月現在）
• マイナーな自治体・希少な返礼品が見つかる
• クレカ・各種決済対応

結局どこがおすすめ？

私のおすすめは、返礼品で選ぶ→そのサイトで申込みが一番です。「家電狙いならふるなび」「とにかく品揃えならふるさとチョイス」「初心者ならさとふる」と用途別に使い分けるのがおすすめです！

ふるさと納税 申込から控除まで5ステップ

ふるさと納税は意外と簡単。私が実際にやる手順は以下の通りです。

ステップ①｜限度額をシミュレーターで計算 さとふる・ふるなびの詳細シミュレーターで自分の限度額を確認。所要時間：5分。

ステップ②｜返礼品を選んで申込 気に入った返礼品を選んでカートに入れ、クレカ決済で申込。所要時間：10分。

ステップ③｜返礼品＋寄附金受領証明書が届く 返礼品は1〜2ヶ月後、証明書は1〜3ヶ月後に届きます（保管必須）。

ステップ④｜ワンストップ特例 or 確定申告で手続き 寄付先が5自治体以内ならワンストップ特例（書類郵送 or オンライン）、6自治体以上 or 副業がある人は確定申告。所要時間：書類記入30分。

ステップ⑤｜翌年の住民税が減額される ワンストップ特例を申請した場合は、所得税からの控除は行われず、控除額の全額が翌年6月以降に支払う住民税から減額されます（総務省）。確定申告をした場合は、所得税分がその年の所得税から還付され、残りが翌年度分の住民税から減額されます。

合計作業時間は約45分／年。これで実質1万円分のおトクが手に入ります！

ワンストップ特例 vs 確定申告の選び方

ワンストップ特例（おすすめ）

• 寄付先が5自治体以内
• 会社員（給与所得のみ）
• 副業や医療費控除等、確定申告を別途しない人

→ 書類郵送 or オンライン手続きだけでOK。簡単で楽。

確定申告

• 寄付先が6自治体以上
• 副業収入がある（フリマ20万円超等）
• 医療費控除・住宅ローン控除等、別途確定申告する人

→ 確定申告書に寄付金控除を記入するだけ。e-Taxなら自宅で完結。

20代会社員の多くはワンストップ特例で十分。さとふるアプリならマイナポータル連携で書類郵送すら不要になっています！

よくある質問（FAQ）

Q. ふるさと納税はいつまでに申し込めばいい？

A. その年の12月31日23:59までにクレカ決済が完了していればOK。ただし、12月後半は駆け込み需要で人気返礼品が品切れになりやすいので、11月までに大半を済ませるのがおすすめです。

Q. 自己負担2,000円って本当？

A. はい、限度額以内であれば42,000円寄付 – 40,000円控除 = 2,000円が自己負担になります。限度額を超えた寄付は控除対象外なので、シミュレーションは慎重に。

Q. 確定申告とワンストップ特例、両方できる？

A. できません。確定申告するならワンストップ特例の申請書は無効になります。副業で確定申告予定の人は、ワンストップ特例を申請しないか、自動的に無効になる前提で進めましょう。

Q. 返礼品の金額は所得扱いになる？

A. ふるさと納税の返礼品は一時所得扱いです。年間50万円以下なら課税対象外（特別控除50万円があるため）。年収400万円の20代会社員なら基本的に課税されません。

Q. 楽天ふるさと納税のポイント還元ってまだあるの？

A. 2025年10月以降、すべてのふるさと納税サイトでポイント還元は廃止されました。現在はクレジットカード自体の還元だけが残ります。楽天カードの通常付与は100円につき1ポイントですが、楽天カード公式サイトには「楽天市場でのふるさと納税は、楽天市場のお買い物通常ポイント（100円につき1ポイント）の進呈対象外となります」と明記されているため、楽天市場経由の寄付では楽天市場の通常ポイントが付かない点に注意してください。

まとめ｜年間42,000円の寄付で実質1万円分トク

最後にこの記事の要点をまとめます！

年収400万円のふるさと納税のキホン

1. 限度額は約42,000円（独身/共働き） 2. 実質負担2,000円で約12,000円分の返礼品 3. 2025年10月からポイント還元廃止、クレカ還元のみ 4. 年4回くらいの「ちょっと贅沢」が作れる

おすすめ返礼品7選

1. 北海道産いくら醤油漬け500g 2. 宮崎県産黒毛和牛切り落とし1kg 3. 佐賀牛ハンバーグ10個セット 4. 山形県産シャインマスカット2房 5. ふぐ刺し・ふぐちりセット 6. 泉佐野市タオルセット 7. アイリスオーヤマ パエリアパン/鍋セット

サイト選びの基準

• 品揃え重視：ふるさとチョイス
• 家電狙い：ふるなび
• 初心者向け：さとふる

ふるさと納税は、20代会社員が毎年コツコツ積み上げられる制度。年4万円分の食卓豊かさ＋実質1万円のおトクを、毎年積み上げていきましょう！

まずは自分の正確な限度額を、さとふるの詳細シミュレーターで計算するところから始めてみてください！

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※本記事は2026年9月22日時点の制度・各社サービス内容をもとに作成しています。最新の制度は総務省のふるさと納税ポータルサイトと国税庁タックスアンサーで、ご自身の正確な限度額はお住まいの市区町村の住民税を担当する部署でご確認ください。控除内容・申告方法はご自身の状況に応じて税理士等にご相談ください。