NISAの証券会社を変えたい、と思ったときに調べるのはたいてい「手数料」や「ポイント還元」です。私もそうでした。でも実際に調べてみたら、比較より先に日付で詰む制度でした。
NISAの金融機関変更には期限が2種類あります。国が決めた制度上の期限と、証券会社ごとの実務上の締切です。そして後者のほうが先に来ます。この記事を書いた2026年9月25日は、まさにその締切が重なっている日でした。10月1日からは2027年分の受付が始まっています。
結論｜今年分は終了。2027年分は10月1日から受付中
先に結論です。毎月コツコツ積み立てている人は、2026年分の金融機関変更はもうできません。理由は日付ではなく、すでに今年の枠で買ってしまっているからです。詳しくは次の章で説明します。
そして大事なのはここから。2027年分の変更は、2026年10月1日から申し込めます。しかも年内に手続きを終えてしまうのが、いちばん確実な動き方です。
🧭 この記事の要点
- その年に1回でも買っていたら、その年分は変更できない 積立している人は実質もう締め切られています
- 2027年分の受付は2026年10月1日から ここが実質のスタートラインです
- 年内（10〜12月）に終わらせるのが唯一確実 年が明けて1月の積立が走ると、2027年分も変更できなくなります
- 保有している商品は移せません ここが最大の判断ポイントです
期限は2種類ある｜制度の期限と、証券会社の締切
制度の期限｜前年10月1日から当年9月30日まで
国税庁は、金融機関変更の届出書について次のように定めています。
📊 国税庁の定め（原文）
「『金融商品取引業者等変更届出書』は、『つみたて投資枠』及び『成長投資枠』を設けようとする年（年分）の前年10月1日からその年9月30日までの間に提出をする必要があります。ただし、その提出をする日以前に、変更前の金融機関の非課税口座におけるその年分の『つみたて投資枠』又は『成長投資枠』に上場株式等の受入れをしているときは、その年分について金融機関の変更はできません」
後半の「ただし」が本題です。その年の枠で1回でも買付があったら、その年分はもう変更できないということです。毎月積立をしていれば1月の時点で該当します。つまり積立派にとって、9月30日という期限は最初から関係なかったことになります。
逆に言えば、今年まだ一度もNISAで買っていない人だけが、9月30日まで今年分を変更できるという構図です。該当する人はそう多くないはずです。
証券会社の締切｜制度の期限より前に来る
制度上は9月30日まででも、審査の時間があるので証券会社の受付はもっと手前で閉まります。楽天証券が公表している2026年分の締切は次のとおりです。
| 手続き | 2026年分の締切 | 2027年分 |
|---|---|---|
| 他社から楽天証券へ（楽天証券の口座なし） | 9月25日（金）まで | 10月1日（木）0:00から |
| 他社から楽天証券へ（楽天証券の口座あり） | 9月29日（火）まで | 10月1日（木）0:00から |
| 楽天証券から他社へ | 9月14日（月）23:59で終了 | 10月1日（木）0:00から |
| 制度上の期限（国税庁） | 9月30日（水） | 2027年9月30日 |
楽天証券から他社へ移す受付は9月14日にすでに終わっています。9月15日0:00から9月30日23:59は手続き自体ができない期間で、10月1日0:00から2027年分の受付が始まります。制度の期限を見て「まだ間に合う」と思っていると、証券会社の窓口が先に閉まっているというのが、この制度のわかりにくいところです。
来年分に動くなら、10〜12月が唯一確実
2027年分の変更は、制度上は2027年9月30日まで申し込めます。ですが積立をしている人にとっての実質的な期限は2026年12月31日です。
理由はさっきの「ただし書き」です。年が明けて1月の積立が実行されると、その瞬間に2027年分の枠で買付をしたことになり、2027年分の変更はできなくなります。毎月1日や毎月8日に積立を設定している人なら、1月の上旬で終わりです。
⚠️ 「来年でいいや」がいちばん危ない
「9月30日まで受け付けているなら、来年ゆっくり考えよう」と思うと、1月の積立が走った時点で2028年分まで待つことになります。この制度で先延ばしが効くのは、積立を止めている人だけです。
迷っているなら、10月から12月のあいだに手続きを終えておく。これが積立を続けたまま乗り換えられる唯一のタイミングです。
最大の落とし穴｜持っている商品は移せない
ここが本当の判断ポイントです。金融機関を変更しても、すでに買った商品は新しい証券会社のNISA口座には移せません。楽天証券も「変更前の金融機関で保有しているNISA口座の商品は、変更後の金融機関にNISA口座のまま移すことはできません」と明記しています。
ただし、売らなければ元の証券会社で非課税のまま持ち続けられます。だから選択肢は2つです。
📊 旧NISAで簿価100万円・時価130万円を持っている場合
A：そのまま旧証券会社に置く
非課税のまま保有を続けられます。生涯投資枠1,800万円のうち100万円を使った状態は変わりません。新しい証券会社では、これからの買付だけを行います。口座が2つに分かれますが、コストはゼロです。
B：売って、新しい証券会社で買い直す
売却益30万円は非課税なので、手取りは130万円。ただし買い直しには130万円が必要で、その年の年間投資枠を130万円使います。つみたて投資枠120万円では足りないので、10万円は成長投資枠から出すことになります。年間360万円のうち、新しい積立に回せるのは残り230万円です。
しかも売って空いた簿価100万円分の生涯投資枠が復活するのは翌年以降なので、その年は枠が一時的に窮屈になります。
口座をひとつにまとめたい気持ちはわかります。私もそうです。でも「まとめる」ためだけに年間投資枠を130万円使うのは、対価が大きすぎると思います。Aを選んで、口座が2つある状態を受け入れるほうが合理的なケースが多いはずです。
手続きは3ステップ
🪜 金融機関変更の3ステップ
- 今の証券会社から「勘定廃止通知書」を取り寄せる ここがいちばん時間を読みにくい工程です
- 新しい証券会社でNISA口座を申し込む 廃止通知書の内容を入力し、本人確認書類を提出します
- 証券会社と税務署の審査を待つ 完了すると通知が届きます
ステップ1の所要時間が読めないのが厄介です。楽天証券がまとめている主要金融機関の請求方法を見ると、交付が郵送のみの会社が多く、その分だけ余裕が必要になります。
| 金融機関 | 廃止通知書の請求方法 | 交付方法 |
|---|---|---|
| SBI証券 | ウェブサイトまたは書面 | 電子交付もしくは郵送 |
| マネックス証券 | 専用フォームからの問い合わせ | 郵送 |
| 三菱UFJ eスマート証券 | マイページでの請求 | 郵送 |
| 松井証券 | お客様サイトでの請求 | 郵送 |
| PayPay証券 | アプリでの請求 | 電子交付 |
| SMBC日興証券 | 日興イージートレードでの請求 | 郵送 |
| 三菱UFJ銀行 | 支店窓口または郵送 | 電子交付もしくは郵送 |
| ゆうちょ銀行 | 投資信託口座保有店での手続き | 郵送 |
なお楽天証券は、2026年3月22日以降の申込分から、手続き完了後にNISA口座が仮開設され、最短当日から取引できるようになったと案内しています。待ち時間の読みにくさは、受け入れ側では少し改善されているようです。
そもそも変える価値があるのは誰か
手続きの話をしてきましたが、その前に「やる意味があるのか」を整理しておきます。乗り換えで変わるのはこれから買う分だけなので、残高が大きい人ほど効果は薄くなります。
| こういう人は | 判断 | 理由 |
|---|---|---|
| 積立を始めて1〜2年以内で、残高がまだ小さい | 検討する価値あり | これから買う分のほうが圧倒的に多く、口座が分かれる影響も小さい |
| クレジットカードの経済圏が今の証券会社と噛み合っていない | 検討する価値あり | 積立のたびに取りこぼしているポイントが、年単位では積み上がる |
| 買いたい投資信託が今の証券会社で扱われていない | 検討する価値あり | 商品ラインアップは金融機関ごとに異なり、これは変更でしか解決しない |
| 数年積み立てていて、残高がそれなりにある | 急がなくてよい | 動かせるのは新規買付分だけ。口座が2つに分かれる手間に見合いにくい |
| 「なんとなく他社のほうがよさそう」 | いったん保留 | 具体的に何が改善するかを言えないうちは、手続きコストのほうが大きい |
下の2つに当てはまる場合は、無理に動く必要はありません。この制度は「気に入らないから変える」ではなく「具体的に困っていることがあるから変える」ときに効くものだと思います。
私の意思決定ログ｜私は変えません
📝 私の意思決定ログ
私は20代後半の会社員で、夫婦共働き、40歳でのFIREを目標にしています。新NISAのつみたて投資枠は楽天証券で、S&P500とNASDAQ100を8対2で積み立てています。楽天市場をよく使うので、楽天カードでの積立と相性がいいというのが選んだ理由です。
今回この制度を調べ直して、変更しない判断のほうを強くしたというのが正直なところです。理由は「商品を移せない」の一点でした。乗り換えても積み上げてきた分は元の口座に残るので、乗り換えが効くのは「これから買う分」だけです。積立期間が長くなるほど、変更で動かせる割合は小さくなっていきます。
逆に言えば、変更を検討する価値があるのは積立を始めて間もない人です。まだ残高が少ないうちなら、口座が2つに分かれる気持ち悪さも小さくて済みます。今まさに「証券会社を選び間違えたかも」と思っている人は、10月1日からの3か月が動きどきだと思います。
よくある質問
Q. つみたて投資枠と成長投資枠を別々の証券会社で使えますか？
できません。金融庁は「つみたて投資枠と成長投資枠を別々の金融機関で利用することはできません。一つの金融機関でご利用いただくこととなります」としています。分けたい理由がある場合も、年単位の変更で対応するしかありません。
Q. 変更すると、去年までに買った分の非課税はどうなりますか？
そのままです。元の証券会社のNISA口座で、売却するまで非課税で保有し続けられます。期限もありません。口座が複数になるだけで、税制上の不利はありません。
Q. どこでNISA口座を開いたか忘れました
金融庁によれば、税務署に相談すれば確認できるほか、一定の要件を満たす人はe-Taxのマイページでも確認できます。要件は「e-Taxの利用者識別番号を持っていて、かつマイナンバーを記載した申告書等を税務署に提出したことがある」ことです。
Q. 今年まだ買っていません。9月30日まで間に合いますか？
制度上は9月30日までですが、証券会社の締切はそれより前です。楽天証券への乗り換えなら、口座を持っていない人は9月25日、持っている人は9月29日が2026年分の期限と案内されています。他社も同様に独自の締切を設けているので、まず移動先と移動元の両方に期限を確認してください。間に合わなければ10月1日から2027年分を申し込む形になります。
Q. 積立を止めれば、年明けでも変更できますか？
理屈のうえでは可能です。その年の枠で買付をしていなければ変更できます。ただし積立を止めている期間は投資が進まないので、機会損失と手続きの都合を天秤にかけることになります。止めずに済む10〜12月に動くほうが素直です。
まとめ｜カレンダーに入れるのは10月1日
NISAの金融機関変更は、比較より先に日付で決まる制度でした。その年に1回でも買っていれば、その年分は変更できない。この一文がすべての起点です。
積立をしている人にとって、2026年分はすでに終わっています。狙うのは2027年分で、受付は10月1日0時から。そして年が明けて1月の積立が走る前に終わらせるのが、積立を止めずに乗り換えられる唯一の道です。実質的な期限は2026年12月31日だと考えてください。
そのうえで、変更する前に「持っている商品は移せない」をもう一度確認してください。乗り換えで変わるのは、これから買う分だけです。それでも変える価値があるかどうかが、本当の判断になります。
どの証券会社にするかで迷っている場合は新NISA証券口座おすすめ3社｜マネックス・SBI・楽天を比較を、楽天証券での開設手順は楽天証券の始め方｜口座開設5ステップと最初にやる初期設定5つを参考にしてください。同じ「10月1日から受付」の話では、こどもNISAガイド｜2027年復活・0歳から月3万積立で18年後1,036万円もあわせてどうぞ。こどもNISAの受付も10月1日からです。どこで開くかはこどもNISAはどこで開く？｜5社とも10月1日、違うのは申込方法で、口座開設の手順はこどもNISAの口座開設は10月1日から｜親がやる3ステップと必要書類で整理しています。
📚 出典
🕒 更新履歴：2026年9月25日 公開／2026年9月27日 こどもNISA関連記事へのリンクを追加／2026年10月6日 9月30日を過ぎたため、タイトルと結論を「今年分は終了・2027年分は10月1日から受付中」に改めました（変更前のタイトル：NISAの金融機関変更｜今年分は9月30日、来年分は10月1日から）
🛠 この記事の作り方：制度のルール（提出期間・その年分に買付があると変更できないこと・枠の簿価管理と翌年以降の再利用）は国税庁と金融庁の記載から転記しました。証券会社ごとの締切と手続きは楽天証券の公式ページから転記しています。記事中の「簿価100万円・時価130万円を売って買い直す場合」の数字は、年間投資枠360万円（つみたて投資枠120万円・成長投資枠240万円）をもとに計算したもので、実際の運用成績を示すものではありません。締切は金融機関ごとに異なるため、お使いの会社の告知を必ずご確認ください。本記事は制度と手続きの整理であり、特定の金融商品の購入や特定の証券会社の利用を勧めるものではありません。投資信託は元本が保証されておらず、価格の変動により損失が生じる可能性があります。手数料・サービス内容・締切は変更されることがあります。記載のリンクにはアフィリエイト広告が含まれます。
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